Получить кредиты наличными сегодня просто: заполнил заявку, дождался одобрения, и вот деньги на карте. Даже договор подписывают онлайн, по смс.
Из-за легкости многие подписывают документы, не читая. Но грамотные заемщики знают, что в договоре прописано гораздо больше, чем сумма, ставка и срок кредита. Его условия будут влиять на ваш бюджет в ближайшие месяцы или годы, пока не погасите долг.
Поэтому не спешите ставить подпись. Сначала задайте менеджеру и себе несколько вопросов.
Какова полная стоимость кредита (ПСК)
Это самый главный показатель. Не путайте его с годовой процентной ставкой, которую показывают в рекламе. ПСК — реальная переплата по кредиту.
Что входит в полную стоимость кредита:
-
проценты;
-
стоимость страховки;
-
комиссию за выпуск карты;
-
плату за смс-информирование;
-
любые другие дополнительные услуги.
Банк обязан указать ПСК в рамке в правом верхнем углу на первой страницу договора. Ориентируйтесь именно на эту сумму, сравнивая предложения.
Обязательна ли страховка, как от нее отказаться
При оформлении кредита часто предлагают купить страховой полис — например, на случай потери работы или проблем со здоровьем. Важно знать: по закону жизнь и здоровье страхуются добровольно. То есть вы имеете полное право отказаться от полиса.
В свою очередь банк может поднять процентную ставку на кредитах без страховки. Посчитайте, что выгоднее: сэкономить на полисе или получить пониженную ставку.
Как и когда можно погасить кредит досрочно
Возможность вернуть долг раньше срока — ваше законное право. Но и банк может установить правила досрочного погашения.
Узнайте:
-
нужно ли заранее согласовать с банком, что вы хотите закрыть долг пораньше;
-
есть ли лимиты суммы при частичном погашении — например, не ниже ежемесячного платежа;
-
что изменится, когда вы закроете часть долга: уменьшится срок кредита или ежемесячный платеж.
Зная правила досрочного погашения, вы сможете не просто быстрее избавиться от долга, но и сэкономить на процентах.
Какие штрафы предусмотрены за просрочку платежа
Даже если вы уверены, что сможете платить в срок, лучше иметь план Б на случай форс-мажора. Тем более, просрочка может случиться не по вашей вине: например, задержали выплату на работе, не работали банковские приложения, платеж завис в обработке.
Штрафы и пени за просрочку платежа законны и прописываются в договоре. Узнайте, в какую сумму обойдется день просрочки, как это отразится на вашей кредитной истории. Договоритесь с банком, как избежать задержек - например, заранее попросить отсрочку, взять кредитные каникулы.
Ответственность и предусмотрительность — лучшие друзья заемщика. Узнайте все нюансы договора, продумайте запасной план, и вы закроете заем на максимально выгодных условиях.