Дают ли займы без процентов и в чем подвох

Деньги могут понадобиться срочно, так бывает. Предложение взять займ под 0% звучит как подарок. Неужели без подводных камней: взял нужную сумму и вернул столько же? Давайте разберемся спокойно, на что реально можно рассчитывать.

Как получить деньги под 0%

Скажем сразу — такие займы есть, в основном их выдают микрокредитные организации. Как правило, это предложения для новых клиентов, так МФО расширяют круг заемщиков.

Стандартные условия:

• сумма — небольшая, 10–30 тысяч рублей;

• срок — короткий, 7–10 дней, изредка до месяца;

• льготный период — может действовать ограниченно, только в первые дни, а далее полная процентная ставка;

• погашение — строго по графику, обычно одним платежом.

Все это перечислено в договоре, но ведь многие читают документ по диагонали. А когда деньги нужны немедленно, люди теряют бдительность и забывают важные правила финансового поведения.

Как работает механизм

Есть моменты, о которых кредиторы умалчивают на этапе оформления.

• Проценты и неустойка при просрочке

Если нарушить дату возврата, ставка взлетает. По закону она не может превышать 0,8% в день, но это явно больше, чем изначально предполагают заемщики. Зачастую пересчитывают весь период. Получается, взяли 10 тысяч на неделю, задержали выплату на два дня, и сумма выросла, как снежный ком.

• Возврат средств

В личном кабинете на сайте финансово-кредитной организации обычно взимают комиссию. Банковские переводы, оплата через терминал могут идти несколько дней, и вы рискуете не уложиться в жесткий график погашения. Как правило, кредиторы фиксируют дату поступления средств на счет, а не перевода.

В результате — деньги отправлены в срок, но платеж задерживается, система засчитывает нарушение условий, клиент попадает на проценты.

• Скрытые комиссии

Плата за СМС-информирование, страховка, услуги по сопровождению увеличивают долг. Как требует закон, их упоминают в договоре, пусть и мелким шрифтом. Но внимательно и до конца документы читают немногие клиенты.

Так человек попадает в ловушку — должен гораздо больше, чем взял, кредитная история испорчена, эмоции зашкаливают. Хотел решить проблему, а получил новые сложности.

Можно ли сократить риски

Да, есть простые правила. Главное — не принимайте решения в горячке, торопясь. Обдумайте, взвесьте, посоветуйтесь с теми, кому доверяете.

Что еще учесть:

• Проверьте репутацию финансово-кредитного учреждения, которое выбрали. МФО должна быть зарегистрирована в госреестре.

• Читайте договор от первой до последней страницы. Обращайте внимание на разделы: «ставка после льготного периода», «комиссия за перевод», «способы возврата». Если что-то непонятно — уточняйте.

• Возвращайте средства не в последний день, а за два-три до срока. Выбирайте быстрые способы погашения, лучше заплатить небольшую комиссию, чем получить просрочку.

• Не берите займ, если не уверены, что сможете вернуть вовремя.

Обдумайте ситуацию со всех сторон, и вы наверняка найдете альтернативные решения, увидите другие двери.

Банки дают кредиты и кредитные карты на честных, прозрачных условиях, которые можно обсуждать. Одобрение приходит не моментально, как в МФО, но достаточно быстро, а ставка будет ниже и срок дольше.

Будьте внимательны и осмотрительны в денежных вопросах. Не забывайте: бесплатный сыр бывает только в мышеловке.